为贯彻落实2021年《政府工作报告》中有关“适当降低小微企业支付手续费”的工作部署以及国务院关于降低自动取款机(atm)跨行取现手续费的工作要求，人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局近日联合推出降费措施，进一步向实体经济让利。
降费让利给小微企业和老百姓带来了哪些好处?如何确保金融机构降费政策落地见效?降费后金融服务是否能得到保障?针对这一系列问题，中国人民银行副行长范一飞、中国人民银行支付结算司司长温信祥、中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局局长郭武平在7月8日举行的“金融机构减费让利惠企利民有关情况”国务院政策例行吹风会上进行了回应。
去年减费让利3568亿元
新冠肺炎疫情发生以来，人民银行会同银保监会等部门围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务，及时出台金融支持政策，推动金融系统加大减费让利力度。这些政策给实体经济和老百姓带来了真金白银的好处。
范一飞介绍说，2020年，银行业减费让利3568亿元，较2019年增加40%，与降低利率、贷款延期还本付息等政策相配合，完成金融系统向实体经济合理让利1.5万亿元的目标。支付行业各方优化支付服务供给，采取减免商户手续费等措施，向实体经济让利超过百亿元。
“去年减费让利的举措取得很好的实效，我们今年还会继续采取这样的举措。”范一飞说。例如，在贷款方面，对贷款市场报价利率进行了一些改革，下一步准备实行“两轨合一轨”的改革方法。存款方面也加强了利率监管，引导存款期限结构合理化，降低银行负债成本。同时，支付方面进一步降低收费。总的来看，综合融资成本稳中有降，今年前5个月企业贷款加权平均利率4.64%，同比下降0.18个百分点。5月份新发放的普惠小微贷款利率4.93%，同比下降了0.3个百分点。
减费让利不仅让实体经济受益，对消费的提质增效也带来好处。温信祥表示，这次推出的支付手续费、跨行atm取现手续费降费措施，预计每年会为市场主体和社会公众减少手续费支出240亿元。直接作用就是小微企业降低了交易成本，增加了可支配收入，可支配收入增加了以后，消费也会得到提升。
今年五一假期支付业务数据显示，假期百姓出行消费需求进一步释放，其中旅游出行、餐饮住宿、影视娱乐均呈现较高的涨幅，支付行业有力地支持了我国消费扩容提质和假日经济活力释放。根据清算机构银联、网联的数据，在五一假期期间共发生跨机构支付交易122.2亿笔，金额7万亿元，同比分别增长了32.6%和32.3%。
产业链共同降费促落实
移动支付不仅方便，还相对便宜，已成为中国的名片之一。在去年已经让利超百亿元的情况下，如何落实四部门的5大方面12条减费让利举措呢?
范一飞介绍说，经过调研并听取意见，本次降费侧重于对老百姓来说使用率比较高、降费诉求强烈的一些支付服务。同时，这次降费面向支付机构、商业银行、清算机构，通过产业链共同降费，来减轻支付行业经营成本的压力。
据了解，为了确保本次降费政策落地见效，切实惠及市场主体，人民银行会同相关部门在出台降费措施、指导行业协会发出降费倡议的同时，推出了“一个规范、两套机制、三项加强”等一系列配套措施，要求银行和支付机构对收费情况进行自查和清理，不得采取先升后降、转嫁成本的方式变相提高支付手续费。同时，要求银行和支付机构建立“小微企业动态识别机制”，健全“费用退还机制”，简化退费办理的手续和流程，确保降费政策应享尽享。此外，通过加强政策解读和宣传引导、加强窗口指导、加强监督管理，推动政策红利直达实体。
确保服务水平不降
在降费的同时，人民银行还通过同步降低发卡行、清算机构等成本端收费，来减轻支付服务主体特别是中小支付机构的成本压力。“价格调整以后，将助推支付服务主体转变同质化服务、以价格为单一竞争要素的经营理念，促进在细分领域提供差异化、个性化的支付服务。”范一飞说。
范一飞指出，针对当前支付机构市场集中度较高，部分中小机构生存空间受限等问题，监管部门将完善顶层制度设计，纠正市场垄断不正当行为，逐步形成网络支付等各个场景下行业协调、可持续的定价体系，推动支付服务市场健康发展。
除了做好行业规范，监管部门还加大了监督检查和曝光处罚的力度。郭武平在吹风会上介绍说，2019年以来，银保监会系统地开展了三次银行业检查，包括涉企收费、清理银行乱收费和小微企业融资收费。在检查发现问题之后，银行业主动退费24亿元。同时，先后公布了两批典型案例，第一批是5家银行、6个案例，第二批是5家机构。
郭武平指出，从披露的案例来看，目前存在多个市场主体多头收费的问题。例如，一些大型互联网平台通过导客引流来收取费用，费率可能占到6%、7%。在有的案例中，银行、大型互联网平台和其他一些提供风险缓释措施的市场主体，联合起来收费高达20%左右。
郭武平强调，减费让利不仅涉及银行业，同时也涉及多方市场主体。下一步既要规范银行收费问题，还要在与融资收费相关的其他市场主体方面，加大规范力度。
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